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					<div class="art-header-inner">
						<div class="art-logo" style="padding-left: 30px;">
							<h1 style="padding-left: 2000px; height: 2px;"
								class="art-logo-name">quem deve comunicar ao coaf?</h1>
							<h1 class="art-logo-name">
								<a href="./index.html">Portal PLD</a>
							</h1>
							<h2 class="art-logo-text">O portal de prevenção à lavagem de
								dinheiro. </h2>
						</div>
					</div>
				</div>
			</div>

		</div>
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								<div class="art-box art-vmenublock">
									<div class="art-box-body art-vmenublock-body">
										<div class="art-bar art-vmenublockheader">
											<h3>Lavagem de Dinheiro</h3>
										</div>
										<div class="art-box art-vmenublockcontent">
											<div class="art-box-body art-vmenublockcontent-body">
												<ul class="art-vmenu">
													<li><a href="o_que_e_lavagem_de_dinheiro_pld.html">O
															que é ?</a></li>
													<li><a href="legislacao_lavagem_de_dinheiro_pld.html">Legislação</a>
													</li>
													<li><a href="quem_deve_comunicar_coaf.html"
														class="active">E o seu Negócio ?</a></li>
													<li><a href="como_comunicar_coaf.html">Como
															comunicar ?</a></li>
													<li><a href="contato_pld.html">Contato</a></li>
												</ul>

												<div class="cleared"></div>
											</div>
										</div>
										<div class="cleared"></div>
									</div>
								</div>
								<br />
								<div class="art-box art-vmenublock">
									<div class="art-box-body art-vmenublock-body">
										<div class="art-bar art-vmenublockheader">
											<h3>Notícias</h3>
										</div>
										<div class="art-box art-vmenublockcontent">
											<div class="art-box-body art-vmenublockcontent-body">
												<div id="divRss2"></div>
												<div class="cleared"></div>
											</div>
										</div>
										<div class="cleared"></div>
									</div>
								</div>
								<div class="cleared"></div>
								<br />


							</div>
							<div class="art-layout-cell art-content">
								<div class="art-box art-post">
									<div class="art-box-body art-post-body">
										<div class="art-post-inner art-article">
											<div class="art-postmetadataheader">
												<h2 class="art-postheader">E o seu negócio, deve
													comunicar ao COAF?</h2>
											</div>
											<div class="art-postcontent"
												style="font-size: 17px; line-height: 23px;">
												<div style="font-size: 12px;">
													<time style="color: rgb(192,192,192);" pubdate=""
														datetime="2013-02-28BRST15:00">28.02.2013 - 15:00</time>
													- <b>Amanda Castro Orbite</b> - Especialista em Sistemas de
													PLD
												</div>

												<br /> <img src="./img/comunicar.png"
													style="float: right; margin-left: 10px;"></img> Uma dúvida
												frequente dos visitantes do Potal PLD é se ele deve
												comunicar suspeitas de lavagem de dinheiro. <br /> De acordo
												com a nova Lei, segue abaixo a lista de pessoas obrigadas
												(pessoas físicas ou jurídicas): <br /> <br />

												<ul style="">
													<li>Bolsas de valores, mercadorias e futuros</li>
													<li>Corretoras de valores, bancos e empresas de Câmbio
													</li>
													<li>Seguradoras e Corretoras de Seguros</li>
													<li>Empresas de previdência e capitalização</li>
													<li>Empresas de cartão de crédito (e administradores
														de cartão) e de meios eletrônicos de pagamento</li>
													<li>Administradoras de consórcio</li>
													<li>Leasings e Factorings</li>
													<li>Lotéricas, empresas de compra coletiva, sites de
														leilão</li>
													<li>Entidades regulamentadas pelo BACEN, CVM e SUSEP</li>
													<li>Imobiliárias, corretoras de imóveis, construtoras
														e empresas de promoção imobiliária</li>
													<li>Joalherias e comerciantes de objetos de luxo
														(joias, pedras e metais preciosos, arte e antiguidade)</li>
													<li>Comerciantes de bens de luxo ou de alto valor</li>
													<li>Consultoria, assessoria, auditoria, contadores e
														contadoria que preste serviço ou que tenha participação
														societária no mercado imobiliário (imóveis,
														estabelecimentos comerciais ou industriais), em gestão de
														fundos e de sociedades (fundações ou estruturas análogas),
														empresas financeiras,</li>
													<li>Empresários, agentes ou negociadores de esportes
														ou artes (tanto relacionado as atividades quanto ao
														atleta/artista)</li>
													<li>Empresas de transporte e guarda de valores</li>
													<li>Pessoas envolvidas no comércio rural ou
														agropecuário</li>
													<li>Multinacionais brasileiras que estão classificadas
														segundo os itens acima</li>
												</ul>
												<br /> <br /> E, se sua empresa estiver nessa lista, segue
												as atuações esperadas de prevenção a lavagem de dinheiro: <br />
												<ul style="">
													<li>Ter uma política institucional<br />
													</li>
													<li>Ter estrutura organizacional<br />
													</li>
													<li>Ter procedimentos de PLD:<br />
														<ul>
															<li>Fluxo do processo de detecção, e operações com
																indícios de lavagem de dinheiro</li>
															<li>Fluxo de análise das operações dos clientes com
																suspeita</li>
															<li>Ter documentado e registrado todo o processo (é
																fundamental a criação de dossiês para os casos)</li>
															<li>Ter um fluxo de decisão quanto a comunicação ao
																Banco Central de operações com indícios de LD. Este é um
																passo importante para garantir que não ocorram decisões
																individuais quanto à comunicação</li>
															<li>Controlar o tempo entre o apontamento e a
																conclusão da análise</li>
														</ul>
													</li>
													<li>Ter ferramenta de controle de todo o processo e
														procedimento. A ferramenta deve ter:
														<ul>
															<li>Integração com demais sistemas para buscar
																informações de forma automatizada (eliminando etapa
																manual)</li>
															<li>Formulário para inserção de demais informações
																necessárias para a análise</li>
															<li>Formulário para inserção dos resultados da
																análise</li>
															<li>Controle de fila de pendências</li>
															<li>Controle de tempo entre a detecção e a
																finalização da análise</li>
														</ul>
													</li>
													<li>Ter Política Conheça seu Cliente (KYC)<br></li>
													<li>Ter Política Conheça seu Funcionário <br></li>
													<li>Ter ferramenta para controle do processo de
														Conheça o seu Cliente<br>
													</li>
													<li>Fazer treinamentos com os funcionários<br></li>
												</ul>


												O número de entidades que já começaram a se preocupar em
												comunicar ao COAF aumentou muito nos últimos anos, o gráfico
												a seguir mostra o aumento da quantidade de comunicações
												desde 2003 segundo o COAF. <br />
												<div style="text-align: center;">
													<img src="img/quantidadeComunicaImob.png"></img>
												</div>

												<br /> Hoje em dia um dos setores que mais comunicam é o
												setor de seguros. Como visto no gráfico a seguir: <br />

												<div style="text-align: center;">
													<img src="img/quantidadeComunicaSeguros.png"></img>
												</div>
												A comunicação deve ser feita ao <a
													href="https://www.coaf.fazenda.gov.br/" target="_blank">COAF</a>
												(Conselho de Controle de Atividades Financeiras) ou ao órgão
												regulador. Veja nossas instruções de <a
													href="como_comunicar_coaf" target="_blank">como
													comunicar ao COAF</a>. <br /> <br /> Se você for autônomo ou
												pessoa física, <a href="contato_pld" target="_blank">fale
													conosco</a> para maiores informações. <br /> <br /> <br /> <b>Glossário:</b>

												<br /> <br /> <b>Atividade lícita:</b> Atividade permitida
												por lei.<br> <b>Atividade ilícita:</b> Atividade não
													permitida por lei.<br> <b>COAF:</b> Conselho de
														Controle de Atividades Financeiras. Órgão governamental
														brasileiro vinculado ao Ministério da Fazenda, destinado a
														disciplinar, aplicar penas administrativas, receber,
														examinar e identificar as ocorrências suspeitas de
														atividades ilícitas. <a
														href="https://www.coaf.fazenda.gov.br/" target="_blank">https://www.coaf.fazenda.gov.br</a><br>
															<b>Centros off-shore:</b> Centros bancários
															extraterritoriais não submetidos ao controle das
															autoridades administrativas de nenhum país<br> <b>Contas
																	fantasma:</b> Contas abertas em instituições financeiras
																com nomes e documentos falsos, para pessoas ou empresas
																inexistentes, com o fim de movimentar recursos de origem
																ilícita<br> <b>Contas de laranjas: </b> Contas
																	abertas em instituições financeiras, em nomes de
																	pessoas ou empresas que, na realidade não são as
																	titulares dos recursos movimentados. <br> <b>Controle
																			interno:</b> Conjunto coordenado dos métodos e medidas
																		adotados pela empresa para proteger seu patrimônio,
																		verificar a exatidão e a fidedignidade de seus dados
																		contábeis e promover a eficiência operacional.<br>
																			<b>Dinheiro limpo:</b> Dinheiro originado através de
																			atividades lícitas .<br> <b>Dinheiro sujo:</b>
																				Dinheiro originado através de atividades ilícitas .
																				<br> <b>Instituições financeiras:</b> Entidades
																					públicas ou privadas que têm como atividade
																					principal ou acessória a coleta, intermediação ou
																					aplicação de recursos financeiros próprios ou de
																					terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a
																					custódia de valor de propriedade de terceiros .<br>
																						<b>Lavagem de dinheiro:</b> Conjunto de operações,
																						comerciais ou financeiras, que têm como objetivo a
																						incorporação, na economia, de recursos, bens e
																						serviços originados ou associados a atividades
																						ilícitas .<br> <b>Paraísos fiscais:</b>
																							Países que oferecem oportunidades vantajosas,
																							incluindo sigilo bancário e isenção de impostos,
																							para empresas e pessoas fisicas movimentarem
																							recursos . <br> <br /> Referências:<br></br>
																								<a
																								href="http://www.febraban.org.br/7Rof7SWg6qmyvwJcFwF7I0aSDf9jyV/sitefebraban/PSD2008_WOLNEY.pdf"
																								target="_blank">PLD no BRASIL, Banco Central
																									do Brasil</a><br /> <a
																								href="http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/L9613.htm"
																								target="_blank">Lei L9613</a><br /> <a
																								href="https://www.coaf.fazenda.gov.br"
																								target="_blank">COAF</a><br />
											</div>
										</div>

									</div>
									<div class="cleared"></div>
								</div>

								<div class="cleared"></div>
							</div>
						</div>

						<div class="cleared"></div>
					</div>
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		<div class="art-footer">
			<div class="art-footer-body">
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				<div class="art-footer-text">
					<p>
						<a href="#">Contato</a> | <a href="#">Quem Somos</a>
					</p>
					<p>Copyright © 2012.</p>
				</div>
				<div class="cleared"></div>
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	</div>
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